Вся правда о карте с кэшбэком «Все сразу» от Райффайзенбанка

Практически все банки предоставляют своим клиентам необычный возврат денежных средств. За покупку в определенных магазинах и при оплате картой, на счет покупателя возвращается часть потраченных денег. Такая услуга называется Cashback, что в переводе с английского означает «возврат платы».

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка: условия

Существует два вида карт «Все сразу»:

• кредитная;
• дебетовая.

Для каждой из них определены свои условия, но есть и общие правила. Для обоих продуктов держателю карты Сразу от Райффайзенбанка придется платить за годовое обслуживание в размере 1490 р. и 60 рублей за смс-уведомление.

Кредитная карта

Продукт имеет привлекательный дизайн и широкий диапазон кредитной суммы, которую может предложить Райффайзенбанк. За определенные операции взимается комиссия:

• выдача наличных от 3% + 300 р. в банкоматах Райффайзен;
• 3,9% +300 р. через другие банковские учреждения и аппараты.

Срок пользования деньгами до их погашения, так называемый льготный период, составляет 52 дня. Он включает в себя:

• отчетный период расхода средств;
• платежный период (срок погашения задолженности полностью).

Отчетный период, в течение которого можно пользоваться кредитом, равен 31 дню. К концу этого срока заемщик обязан внести часть потраченной суммы. Для погашения оставшегося долга ему предоставляется отсрочка в течение 21 дня. За это время комиссия не снимается. После окончания этого периода каждый день начисляются проценты: от 27 до 39% годовых. Пониженная ставка распространяется на пакеты услуг: «Премиальный» / «Премиальный 5» / «Премиум Директ».

Для справки! В Сбербанке кредитная карта имеет льготный период продолжительностью 50 дней. Из них 30 дней отводится на первоначальное погашение кредита, и 20 суток для полного закрытия задолженности без начисления комиссии.

Дебетовая карта

Выдается без оформления платного обслуживания до 31 марта 2019 г. В течение первого года платить не понадобится. Также не взимается плата за смс-уведомление в течение 2 месяцев. Это правило распространяется только для новичков, которые впервые обратились в банк или работали с финансовой компанией полгода назад. Акция также не распространяется на карточки с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных через банкоматы Райффайзенбанка, а также за переводы на счета других клиентов, комиссия не снимается. Без дополнительного начисления процентов также разрешено оплачивать коммунальные платежи.

Еще карточка прикрепляется к накопительному счету «На каждый день». Проценты на остаток начисляются ежедневно. Выплата и перевод вознаграждения осуществляется в последний день месяца. Перерасчет процентной ставки проводится 25 числа. Держателю начисляются проценты в размере от 4,4 для незарплатных клиентов и 5,5% годовых для зарплатных пользователей при остатке до 100 тысяч в рублевом эквиваленте. Если эта сумма превышает, процент ставки снижается на 0,5%.

Кроме как дорогого обслуживания и взимания комиссии за смс-оповещение недостатков у карты не обнаружено. Остальные условия схожи с предложениями других банков. Остается выяснить так ли выгоден кэшбэк Все сразу банка Райффайзен?

Кэшбэк по картам «Все сразу»

Необходимо сразу прояснить, что держатели за покупки получают возврат не денег, а бонусов, которые потом конвертируются в рублевую валюту. Это и есть кэшбэк. Название предложения «Все сразу» означает, что покупатель имеет возможность получать возврат средств с любой покупки, оплаченной безналичным расчетом.

За каждое приобретение от 50 р. по кредитке начисляется на бонусный счет 1 балл. Чтобы накопить кэшбэк в размере одного бонуса, оплачивая покупки обычной картой Райффайзенбанка, необходимо потратить 100 рублей. Причем если покупатель заплатит меньше указанной суммы, программа округляет в наименьшую сторону. То есть при покупке на сумму 99 руб. заветный кэшбэк начислен не будет.

Если произвести самостоятельный расчет, 1 балл от 50 р. равен 2%, а не обещанным 5 процентам. Такая же ситуация и с дебетовой картой. Там возврат снижается до 1%.

Кэшбэк имеет свой срок хранения (3 года). После этого периода он сгорает и никак не возмещается. Поэтому держателю необходимо заранее определиться, на что он обменяет накопленные бонусы. Несмотря на то, что кэшбэк начисляется сразу с любой покупки, Райффайзенбанк разрешает потратить их только в пяти случаях:

• перевод денег на личный счет;
• РЖД;
• S7 Авиалинии;
• OZON.ru
• Яндекс.Такси.

Причем накопления конвертируются в рублевую валюту по определенной схеме. Ниже дана таблица с подробным курсом перевода бонусов в рубли.

Райффайзенбанком установлен лимит – не более 1000 бонусов за месяц. То есть пользователю понадобится ежемесячно тратить с кредитки не более 50 000 или 100 тысяч с дебетовой карточки.

Выгоднее всего накопить 20 000 баллов в течение двух-трех лет. Однако не стоит забывать, что за этот период придется платить комиссию за обслуживание и смс-оповещение.

Полезно знать! На бонусный счет новым клиентам начисляются подарочные бонусы в размере 300 баллов в честь оформления договора и после совершения покупок на первые 5000 р., а также ко дню рождения. В первый год использования также начисляется 200 подарочных единиц на Новый год.

Недостатки и ограничения

Проще всего получить дебетовую неименную карту. Для оформления понадобится паспорт, СНИЛС или иной документ. Райффайзенбанк предоставляет карту с высоким кэшбэком и комфортные условия для пользователей. Договор можно составить в любом месте абсолютно бесплатно.

При вызове специалиста к себе домой, следует уделить как можно больше времени на изучение документов. Необходимо обратить внимание на условия предоставления, названия предложений и навязанных услуг. Часто бывает так, что агенты вынуждены обманывать своих пользователей с целью выполнения личного плана и продвижения предложений банка. Второпях жертва не читает договор и подписывает его. В результате клиент получает совершенно не тот продукт.

Если не хочется связываться с агентами, лучше уделить время и съездить в Райффайзенбанк лично. Специалист отделения сможет толково объяснить и оформить документы.

К минусам можно отнести:

• На кредитной и обычной карте нельзя хранить деньги в другой валюте, кроме рублей. Таким пластиком неудобно пользоваться и за границей. При оплате товара в иной валюте кредитной картой, будет сниматься комиссия в размере 1,65%.
• Платные услуги за обслуживание и оповещение.
• Для заемщиков установлено ограничение по доходу. Если он имеет заработок ниже 25 тысяч без учета НДФЛ, Райффайзенбанк вправе отказать в оформлении кредитки.
• Заемщик, желающий получить кредитную карту сразу, будет сильно разочарован, потому что ему придется ждать 2 дня после отправки заявления.
• Банк сам устанавливает лимит от 15000 до 600 000 р. Новичкам не одобряют крупные суммы.
• Кэшбэк начисляется в виде баллов, а не денежных средств.

Важно! Мультикарта от ВТБ обслуживается бесплатно при условии пополнения на 5000 р. каждый месяц. Она имеет три счета: в долларах, евро и рублях. С помощью мультикарты держатель имеет возможность переводить средства в другую валюту самостоятельно и без комиссии. Кэшбэк равен 2,5% без конвертации.

Отзывы

О продукте «Все сразу» накопились как положительные, так и отрицательные мнения. Для привлечения клиентуры на официальном сайте определены самые высокие ставки по предложению Все сразу и cash back до 5% от банка Raiffeisen. Однако чтобы получать все перечисленные привилегии, необходимо иметь льготные условия и крупные затраты каждый месяц. Если же тратить с карты небольшие суммы, то и вознаграждение будет минимальным.

Таким образом, пользователи, которые самостоятельно посчитали кэшбэк, начисляемый на самом деле, отказываются от продукта Все и сразу и оставляют массу негативных отзывов. Напрашивается вывод, что тратить небольшие суммы в пределах 30 000 за месяц и платить при этом за обслуживание карты Райффайзенбанк с начисляемым кэшбэком, а также за смс-оповещение – не выгодно.

Клиенты, которые особо не интересуются акциями и предложениями по кэшбэку, активно пользуются кредиткой и основной карточкой. Они оставляют положительные отзывы. Однако и тех и других пользователей расстраивает, что приходится вносить плату за ежегодное обслуживание.